有問必答的人

ISBN：9789578038349
書名：為什麼有錢人都用長皮夾？ (原文書名：稼ぐ人はなぜ、長財布を使うのか?)
作者：龜田潤一郎 (稅務專家)

這本比較偏向專家經驗分享、私人心得，而不是個縝密的研究結果，所以不應照單全收。（嚴格來說，讀任何書都不應該照單全收）

全書的重點，我認為不是「換個很貴的長皮夾」而是「在意每個硬幣/紙鈔」，書中除了常見理財基本觀念外，比較特殊的觀點大概就是這個了（下文會提到）。

且作者自己也說了：

「其實不管是長皮夾或對摺式皮夾，不過就是錢包而已。但只要肯去留意，在你懷抱希望的瞬間，再怎麼不起眼的東西也會成為改變人生的原動力。」(p200)

重要的是改變人生，錢包只是觸發或提醒的角色，不是必要條件、也不是充分條件。只要換個昂貴長皮夾就能變有錢人？最好是。

評：
是否建議讀：無意見
是否建議買：無意見，但我不打算買

= = = = = 我是分隔線 = = = = =

我把其中的建議大致分成兩種：

基本觀念、技巧

買真正需要的東西，寧可選擇貴但耐用/好用/保值的東西

不需要的東西，就算大特價購買，仍然是浪費。而真正需要、重要的物品，最好要考慮便宜的代價，例如：

• 買了便宜的電腦椅，雖然椅子的功能很完整，但坐久了、原本只是小小的「好像沒有那麼舒適」問題，逐漸變得無法忽視，最後只好賣掉再買一把更好的椅子。
• 買了便宜的長柄刷，都還沒打掃完就壞了，只好再買一把。
• 買了便宜的腳踏車打氣筒，結果氣根本打不進去，還好可以退貨。
• 買了便宜的冷凍水餃，吃下去發現內餡少到不行，吃完只有水餃皮味。

這些都是我親身經歷的教訓，實際上我有一個列表專門在記錄受過的教訓。

買「耐用」的東西是基本，若有餘裕，還可以買「好用」的。例如機械式鍵盤，Ikea Galant電腦桌、Aeron電腦椅(一把要3萬多)，雖然很貴，但工作效率可以再提昇。

但這要依照狀況，例如剛出社會的人，啊就是沒錢、生活都有問題，怎麼可能買高級辦公設備？

另外，作者建議選擇至少可以用7成價錢轉賣的保值物品。這是因為作者的父親破產時，全家人都得變賣家當，而他蒐集的絕版CD很好賣。但還是要自己有所拿捏，總不能因為至少能7成賣掉、就毫不在意的天天買昂貴品吧？

重點其實還是：買你真正需要的東西，管他特價還是原價，需要就買，不需要就不要買。

消費 vs 投資

書中還有一個「浪費」的分類，但我不太認同這種分法，但如果要解釋何謂浪費又會消耗很多版面，所以我只打算解釋消費跟投資。

消費：用錢換商品/服務，花出去就得到
投資：未來能回收高於當初付出的價值

消費包含維持日常生活所需、以及買娛樂。廣義的投資可以包含買書、進修、升級辦公設備。

娛樂也是必須的，但要好好設置預算，才能認清自己真的想要的是什麼。另外，物質滿足的快樂感很快就會沒了，這個話題在多少才夠這篇提到。

還有個相關的觀念可以看看：先支付你自己

預先想好固定/大筆的支出

有時突如其來的花費，會讓好不容易存下的一小筆錢就又飛了。

但其中有些是可以預測的，例如稅金、換新電腦、昂貴電器等等，每年或每幾年遲早都要花的錢，就應該預先存。甚至是紅包、汽車修理費等，你不見得能精準預測，但遲早會發生，就應該存一點緩衝金。

丟棄少用的紅利集點卡

折價券、紅利集點卡之類的促銷手段，就是要吸引你做出本來不會做的消費，結果不常去的店也想要為了用掉紅利而去消費，就正中他們的算盤。

但如果你是有原則的使用集點卡，又能實際的省錢。只是收集整理折價方案也是會花時間的，而折價通常又不會折到哪裡去，需要依照自身經濟狀況來尋找平衡。

我目前還在用的紅利集點卡有：icash (7-11)、全聯福利卡、信用卡 (紅利換悠遊卡加值金)，都是本來就常去的店，而且幾乎是全自動完成。原本還會集便利商店的集點貼紙，而且只會換零食泡麵放在家裡備用，但後來越來越少去便利商店消費，就也沒繼續了。

在固定的時間直接領出一大筆生活費

作者建議固定兩週領一次，而非用完才領，這有幾個原因：

• 訓練「即使手上有數千元、仍能保持冷靜」，有些人會故意錢包都放不多錢，以防亂買昂貴品，但這種人突然得到一大筆錢時，可能就容易失去冷靜、馬上跑去買那個覬覦很久的昂貴品。
• 這樣才容易記住每次領錢的頻率，較容易意識到「最近花太快了」跟「這次還有剩錢，不錯喔！」。
• 避免臨時沒錢跑去跨行領錢，浪費手續費。

心靈支柱類

最上面摘要說的「在意每個硬幣/紙鈔」不是「在意有沒有錢」，而是把硬幣/紙鈔當作人來重視。舉例來說：

• 把皮夾當旅館的角色，要讓錢住得爽爽：
• 用高級(昂貴)的皮夾
• 一段時間要換新的
• 不讓紙鈔折腰(所以要用長皮夾)
• 紙鈔放在長皮夾、硬幣放零錢包、名片放名片盒，皮夾才不會鼓鼓的
• 每天都把收據從錢包清出來，或一開始就把另外放
• 紙鈔採同一個方向、依照面額大小排列好，整整齊齊
• 付錢時在心理默唸「路上小心」、「要帶朋友回來玩喔」，收到錢時默唸「歡迎回來」
• 遞錢的時候要態度謹慎，不可散亂的往桌上一丟

前幾項有點像是「向宇宙下訂單」，也許能讓你心存感激、過得快樂一點、下決定平靜一點，間接改變結果。注意：是間接而不是直接，因為神經脈衝只發生在你的腦內，用想的就能改變宇宙？少來。

培養固定的習慣、儀式可以幫助穩定狀態，例如紙鈔排整齊、每天整理皮夾內容物等。

軼事：以前有個新聞，計程車司機被客人摸走錢，但錢都長一個樣，就算警察搜出那位客人身上有一疊金額符合的錢，但很難確定不是巧合。但司機一直都有把紙鈔排列整齊的習慣，而那位偷錢的乘客並沒有，一看就很明顯，這下才認了。

名片盒的部份，名片本來就應該放在名片盒，從錢包拿出名片來遞是很不專業的。不過我還是會在背包、皮夾各放幾張備用，真的需要時可以動用。

遞錢時要態度謹慎，則是禮貌的問題，但這還跟水準很有大關係。上一篇才提到日式餐桌禮儀，就用這個來舉例：專精茶道的人，餐桌禮儀當然能非常周到，而一般人儘管多少會學習基本禮儀知識，但就不能期待每個人都會上乘用法。但無論是否有專研禮儀，本來就應該盡量禮貌。

其他

稅金要高高興興的繳

你如今能賺到錢，是因為耗用了很多的社會資源，付點錢也是應該的，也是回饋這個系統、讓這個系統能幫助其他人。所以合法的節稅之後，該繳的就繳了，但台灣倒是聽到很多遊走法律邊緣避稅、甚至逃稅的。

ps. 但也有剛好相反的人就是了，例如戴勝益號稱連合法節稅都不做。

3方OK的交易

賣方OK、買方OK、大家(社會)也OK。

我覺得這個觀念也可以跟刺蝟原則 (加強版)對應：

賣方OK : 經濟回饋 (廠商賺得到錢)
買方OK : 你有熱情做 + 你有能力做 (顧客買到好貨)
大家OK : 道德的 (盡量不危害社會、環境)

與刺蝟原則相似、相關的觀念其實非常常見，在多少才夠這篇也有做過對應。